日期：2014-7-15来源：工商时报

　　协助金融业发展陆客来台理财商机，金管会7月14日确定，先朝「简化开户流程」检讨，目前银行、券商开户都要求双证件、了解客户(KYC)等各项签名、印鉴流程，未来对大陆观光客来台开户则考虑「精简」，提供更友善的开户方式。

　　大陆观光客若要在台开户，银行端目前必须是在国际金融业务分行(OBU)，但券商公会有意争取陆客来台开户不限国际证券业务分公司(OSU)，也可在国内券商营业处开设帐户，进行相关理财业务，这部分金管会也正在评估。

　　目前大陆自然人在台开户数约100多户，法人开户数相对较多。

　　为了解银行业者对争取陆客理财商机的实际需求，银行局长詹庭祯将亲自与有兴趣发展此业务的银行会谈，个别了解各银行的策略、受限之处，及是否有需要银行局法规调整之处。

　　金管会主委曾铭宗表示，陆客来台理财在现行OBU法规上就可以做，但先前政策并未鼓励业者发展，因此在大陆自然人部分仍有极大发展空间，金管会将优先检讨开户的相关规定，及持续扩大可销售的商品种类。

　　至于券商OSU部分，目前先以基金为主要商品方向，但业者也争取台股相关商品也可适度松绑，这样对大陆自然人会更有吸引力；同时在开户方面，也争取大陆自然人可在券商处开户，简化流程。

　　由于尚未有大陆自然人在国内券商开户，证券局长吴裕群也将亲自与券商公会等再讨论，寻找更有吸引力的发展方向。

　　保险部分由于国际保险业务单位(OIU)仍待规划业务内容，确定草案后才能纳入OBU条例，年底前送立法院修正才能开放；目前保发中心已有相关规划案，即国际再保险业务的分进、分出；大陆观光客来台投保旅平险等，保险局也已交给寿险公会在本周内讨论，确定可发展的方向。

　　寿险业者表示，希望争取目前国内未开放的高额医疗险，可在OIU销售，如一些跨国企业或陆客希望投保保障范围较大、保额较高的医疗保单，例如生产费用也可理赔、保单理供健检费用等创新保单，相对会提高陆客投保意愿。

　　金管会有意推动陆客理财，金融业也「动起来」，立即请相关部门评估后续准备工作，初步认为藉此可开创新商机，吸引新族群，金融业强调，将大力支持相关政策。

　　永丰银行发言人陈亭如表示，现阶段许多陆客会到香港理财，未来台湾OBU、OSU、OIU开放陆客理财后，对陆客也有一定诱因，因为可分散风险，永丰银目前积极加强OBU产品线的完整度，并且着重网路平台的开发，毕竟陆客来台时间短暂，未来回国后，凭藉的应该还是网路交易。

　　陈亭如指出，但OBU理财不会只锁定陆客，而是放眼在海外有公司据点的华人市场，因为这些华人在海外贸易所赚的资金都有理财需求，因此未来客群将是大陆中高阶资产人士及海外华人。

　　对陆客理财，行库主管指出，现阶段还有几个问题待解决，第一是大陆理财商品收益率普遍有7%以上，台湾金融业一定要端出更具吸引力商品。至于第二是大陆管制资金严格，陆客理财的资金来源到底怎么来，还要进一步研究；三是银行相当重视KYC(Know Your Customer，认识客户)，未来对陆客要如何落实、避免洗钱等疑虑，也是一大考量。

　　国银主管指出，等政策正式推出，相关细节持续揭露后，再着手规划商品，但目前会保持密切观察。