日期：2014-8-6来源：工商时报

　　「亚太理财中心」，时机到了。7月11日金管会主委曾铭宗，在金融总会宣示，推动亚太理财中心，并要求银行局、证期局、保险局全力规划。金融业者宜即早准备，尤其掌握下一步目标是陆客，打造台湾理财之旅。

　　从2008年来两岸关系解冻后，两岸交流渐趋频繁，以大陆居民来台人数为例，2008年只有32万人，到了2013年就成长到287万，不仅差了近9倍，更创下历史新高，外界估算创造了123亿的外汇观光收入。然而在2013年陆客来台目的，观光最为主要，共计226万人次，占了总数将近8成，第二多的是「其他项」，比率约为13%，第三、四项目则为医疗、探亲，分别为3%、2%。数据显示，多数陆客来台只为观光，不同目的较少，创造效应有限，甚为可惜。

　　有鉴于此，增加陆客来台目的，让陆客效应延伸扩张，理财、医疗皆是可以考虑的面向。陆客理财可以分食国际财富管理商机。香港、新加坡金融环境开放，国际化程度高，先前陆客理财集中两地，台湾要和两地竞争，须松绑更多限制，才有吸引力，以下分别提出4项建议：

　　首先，适度放宽金融商品限制范围。目前境外金融中心的销售商品范围，集中在非新台币商品。3项特定商品须主管机关核准，分别是「连结标的为国内利汇率商品」、「计价币别为新台币商品」、「投资范围涉及新台币计价之商品」，显示新台币相关商品，主管机关采较严谨的控管。然而，要吸引陆客投资，金融机构必须有独特商品。若主打人民币商品，商品项目不如香港种类繁多，境外商品的数量与种类，更难与星港相比。因此适度放宽限制，让国内金融机构，设计专属的特色商品，协助金融创新。建议主管机关应和业者座谈，寻求新台币相关商品的共识，帮助金融业者了解商品限制项目，并简化申请程式，创造更多特色商品。

　　其次，严防新兴业务杀价竞争。陆客理财主打衍生性商品、基金与投资型保单。商品非台湾特有，陆客也能从香港、新加坡金融机构购得。短期间，国内金融机构甚至会压低手续费，取得更高市占率，但杀价竞争一旦过度，就会使得服务价值低估，不利产业长远发展。宝岛债业务初期曾发生过低价抢客事件。因此随着业务放宽，应以行政手段遏止此风。建议主管机关可以分阶段管理，针对不利产业发展的杀价行为，先给予行政指导，若仍未改善，再限缩业务范围，敦促产业正常发展，避免恶性竞争。

　　第三，陆客理财营运主体是境外金融中心，但已经上路的OBU、OSU，营业项目重叠颇多，要专业分工，还是资源整合必须事先规划，否则恐怕落入相互竞争局面。从顾客角度出发，一站购足型态较为合适。高资产理财客户着重服务，服务除了客制化之外，便利性更是重点，如何花最少时间、成本，完成多项金融服务也是关键之一。

　　尤其国外私人银行做得到一站购足，台湾也必须做到。目前境外金融中心产品线，仍未齐备。保险业务着墨较少，随着OIU草案出炉，送交立院审议，保险领域才会有较明显的方向，建议主管机关可以考虑，让OBU、OSU先行发展保险商品，建构完整的服务网络。

　　最后，财富管理是全球化的业务，有紧密的跨国产业连结，台湾要争取亚太理财中心，必须从区域思考，不能单从自身角度规划，完整配套设计是重点。

　　建议政府把运作层级拉高，设立亚太理财中心整合小组，纳入财政部、中央银行、经济部等单位，并定期考察评估。在税务上，财政部设计有效的租税优惠；在资金移动上，央银须松绑部份外汇管控；经济部，促成金融机构与旅游业合作，推出多样化旅游行程。如此才能透过陆客旅游，输出完整金融服务，创造更大效应。